Les garanties clefs de Chubb
Le "Tous Risques Sauf" mondial :
Vos montres sont couvertes partout (à la maison, au coffre, au poignet ou en voyage) contre le vol, l'agression (vol à l'arraché), l'incendie, les dégâts des eaux et aussi, la casse accidentelle (une chute sur du carrelage qui brise un verre saphir ou endommage le balancier).
La "perte inexplicable" : c'est une clause rare et cruciale :
Si vous perdez votre montre sans pouvoir expliquer précisément où ni comment (par exemple, un bracelet qui se détache pendant une marche), Chubb couvre généralement le sinistre, là où la majorité des assureurs exigent une preuve d'effraction ou de violence.
Zéro franchise : leurs polices haut de gamme pour objets précieux sont très souvent proposées sans aucune franchise à la charge de l'assuré en cas de sinistre.
Prise en compte de la volatilité du marché : Chubb propose des contrats en « valeur agréée », ce qui signifie que la valeur d'indemnisation est fixée dès le départ sur la base d'une facture ou d'une expertise récente.
Le bonus Masterpiece : si un modèle très recherché (comme certaines pièces en acier spéculatives de chez Rolex, Audemars Piguet ou Patek Philippe ou éditions limitées) prend de la valeur sur le marché gris ou d'occasion juste avant le sinistre, Chubb peut, selon les options, indemniser jusqu'à 150% du montant inscrit au contrat pour vous permettre de racheter la montre au prix réel du marché.
Vos montres sont couvertes partout (à la maison, au coffre, au poignet ou en voyage) contre le vol, l'agression (vol à l'arraché), l'incendie, les dégâts des eaux et aussi, la casse accidentelle (une chute sur du carrelage qui brise un verre saphir ou endommage le balancier).
La "perte inexplicable" : c'est une clause rare et cruciale :
Si vous perdez votre montre sans pouvoir expliquer précisément où ni comment (par exemple, un bracelet qui se détache pendant une marche), Chubb couvre généralement le sinistre, là où la majorité des assureurs exigent une preuve d'effraction ou de violence.
Zéro franchise : leurs polices haut de gamme pour objets précieux sont très souvent proposées sans aucune franchise à la charge de l'assuré en cas de sinistre.
Prise en compte de la volatilité du marché : Chubb propose des contrats en « valeur agréée », ce qui signifie que la valeur d'indemnisation est fixée dès le départ sur la base d'une facture ou d'une expertise récente.
Le bonus Masterpiece : si un modèle très recherché (comme certaines pièces en acier spéculatives de chez Rolex, Audemars Piguet ou Patek Philippe ou éditions limitées) prend de la valeur sur le marché gris ou d'occasion juste avant le sinistre, Chubb peut, selon les options, indemniser jusqu'à 150% du montant inscrit au contrat pour vous permettre de racheter la montre au prix réel du marché.
La flexibilité pour les collectionneurs
Couverture automatique des nouvelles acquisitions : si vous achetez une nouvelle montre, elle est généralement couverte automatiquement pendant les 90 premiers jours (souvent à hauteur de 25% du montant global de votre collection déjà assurée), le temps que vous la déclariez officiellement à votre courtier.
Option globale vs Objets désignés
Vous pouvez choisir de lister précisément vos pièces maîtresses une par une (avec photos et numéros de série) ou d'opter pour une valeur globale pour les pièces de moindre importance.
Les exigences et contreparties de Chubb
Pour offrir un tel niveau de couverture, Chubb est logiquement exigeant sur la prévention des risques :
Expertises régulières : l'assureur demande des réévaluations régulières (tous les 3 à 5 ans) pour s'assurer que les montres ne sont pas sous-assurées face à l'évolution des cotes.
Mesures de sécurité : selon le montant total de la collection (souvent dès que l'on dépasse les 100.000 ou 150.000 € de valeur globale), Chubb imposera l'installation d'une alarme connectée reliée à une station de télésurveillance et l'obligation de stocker les montres non portées dans un coffre-fort certifié (normes européennes EN 1143-1).
Règle du "porté/coffre" : pour les très grosses collections, le contrat peut stipuler qu'au-delà d'une certaine valeur cumulée au poignet ou hors du coffre, les pièces doivent obligatoirement dormir au coffre-fort de la maison ou de la banque sous peine de déchéance de garantie en cas de vol.
En résumé, Chubb est considéré comme la "Rolls-Royce" de l'assurance pour les passionnés d'horlogerie, particulièrement adapté si vous voyagez fréquemment avec vos montres ou si vous possédez des pièces dont la valeur de marché dépasse largement le prix catalogue.
Comme on peut l’imaginer, ces contrats se souscrivent presque exclusivement via des courtiers spécialisés en gestion de patrimoine ou en risques privés.
Option globale vs Objets désignés
Vous pouvez choisir de lister précisément vos pièces maîtresses une par une (avec photos et numéros de série) ou d'opter pour une valeur globale pour les pièces de moindre importance.
Les exigences et contreparties de Chubb
Pour offrir un tel niveau de couverture, Chubb est logiquement exigeant sur la prévention des risques :
Expertises régulières : l'assureur demande des réévaluations régulières (tous les 3 à 5 ans) pour s'assurer que les montres ne sont pas sous-assurées face à l'évolution des cotes.
Mesures de sécurité : selon le montant total de la collection (souvent dès que l'on dépasse les 100.000 ou 150.000 € de valeur globale), Chubb imposera l'installation d'une alarme connectée reliée à une station de télésurveillance et l'obligation de stocker les montres non portées dans un coffre-fort certifié (normes européennes EN 1143-1).
Règle du "porté/coffre" : pour les très grosses collections, le contrat peut stipuler qu'au-delà d'une certaine valeur cumulée au poignet ou hors du coffre, les pièces doivent obligatoirement dormir au coffre-fort de la maison ou de la banque sous peine de déchéance de garantie en cas de vol.
En résumé, Chubb est considéré comme la "Rolls-Royce" de l'assurance pour les passionnés d'horlogerie, particulièrement adapté si vous voyagez fréquemment avec vos montres ou si vous possédez des pièces dont la valeur de marché dépasse largement le prix catalogue.
Comme on peut l’imaginer, ces contrats se souscrivent presque exclusivement via des courtiers spécialisés en gestion de patrimoine ou en risques privés.
